在內地買樓,做按揭好還是一筆過付款好?
沈永年博士
兩種付款方式各有利弊,要視乎個人經濟狀況而定。
一筆過付全數,好處是可免除各種由按揭而衍生的手續費及銀行利息。一般發展商都較歡迎一筆過付款,買家變相更有議價能力,說不定還會獲得額外優惠,進一步降低樓價。缺點就是會對買家造成一定資金壓力,亦間接提高了投資的風險。
按揭的優點,除可減低投資風險和使手頭上的資金運用得更令靈活外,在內地還有另一個重點,就是銀行在貸款前,一般會審查發展商的底細及樓盤優劣,此舉變相為買家把關。所以若物業成功通過批核,則代表這宗買賣更安全。
我認為,本身有能力一筆過支付樓價的人,應盡量避免在內地承造按揭,事關現時內地按揭息口普遍達6%以上,即使物業出租回報有5至6厘,這項投資還是和和果果,日後物業升值又要被銀行利息分薄所得,實在不太划算。
要注意內地只有部份銀行可為香港人提供按揭,但由於此舉擁有一項隱藏的「把關」功能,故日後睇樓時,不妨問問職員樓盤能否為港人或內地人承造按揭,只要其中一類人可以,也就代表樓盤已成功「過關」!因為銀行可以為其提供按揭服務說明該樓盤已經經過銀行審查,風險程度較低。
我一直鼓勵大家在內地置業時盡量一次性付款,除了因為相比香港,內地樓價其實已經算是較為便宜,大部分港人都能支付得起,另一方面內地貸款利息較高,一般都要差不到要6厘,而香港利息其實就相對較低,建議大家可以在香港做貸款,然后拿錢到內地置業,通過內地置業收穫的租金來還香港的月供,那就最抵玩了!
若果選擇不造按揭,一時間又難以一次性付清全款,要如何處理?
不少香港投資者都會遇到這樣的情況,因為內地目前金融政策收緊,很多樓盤即使是你想貸款,銀行都不一定肯貸給你,那是否遇到心儀的物業,不能貸款就只能放棄?其實不一定!
雖然大部分發展商都會要求業主在交清首付后7天內支付剩餘全款,但是如果你確實手頭較為緊張,霎時間難以拿出大筆款項,可以向發展商去申請做一個短期的如半年、一年的免息分期付款。
如果你誠意足夠,其實通常發展商會為買家提供免息分期,整個付款期由3個月到一年不等,買家在限期內可分2期至5期支付整體樓價,至於實際支付時限及期數,則可再行與發展商商議。
一筆過付全數,好處是可免除各種由按揭而衍生的手續費及銀行利息。一般發展商都較歡迎一筆過付款,買家變相更有議價能力,說不定還會獲得額外優惠,進一步降低樓價。缺點就是會對買家造成一定資金壓力,亦間接提高了投資的風險。
按揭的優點,除可減低投資風險和使手頭上的資金運用得更令靈活外,在內地還有另一個重點,就是銀行在貸款前,一般會審查發展商的底細及樓盤優劣,此舉變相為買家把關。所以若物業成功通過批核,則代表這宗買賣更安全。
我認為,本身有能力一筆過支付樓價的人,應盡量避免在內地承造按揭,事關現時內地按揭息口普遍達6%以上,即使物業出租回報有5至6厘,這項投資還是和和果果,日後物業升值又要被銀行利息分薄所得,實在不太划算。
要注意內地只有部份銀行可為香港人提供按揭,但由於此舉擁有一項隱藏的「把關」功能,故日後睇樓時,不妨問問職員樓盤能否為港人或內地人承造按揭,只要其中一類人可以,也就代表樓盤已成功「過關」!因為銀行可以為其提供按揭服務說明該樓盤已經經過銀行審查,風險程度較低。
我一直鼓勵大家在內地置業時盡量一次性付款,除了因為相比香港,內地樓價其實已經算是較為便宜,大部分港人都能支付得起,另一方面內地貸款利息較高,一般都要差不到要6厘,而香港利息其實就相對較低,建議大家可以在香港做貸款,然后拿錢到內地置業,通過內地置業收穫的租金來還香港的月供,那就最抵玩了!
若果選擇不造按揭,一時間又難以一次性付清全款,要如何處理?
不少香港投資者都會遇到這樣的情況,因為內地目前金融政策收緊,很多樓盤即使是你想貸款,銀行都不一定肯貸給你,那是否遇到心儀的物業,不能貸款就只能放棄?其實不一定!
雖然大部分發展商都會要求業主在交清首付后7天內支付剩餘全款,但是如果你確實手頭較為緊張,霎時間難以拿出大筆款項,可以向發展商去申請做一個短期的如半年、一年的免息分期付款。
如果你誠意足夠,其實通常發展商會為買家提供免息分期,整個付款期由3個月到一年不等,買家在限期內可分2期至5期支付整體樓價,至於實際支付時限及期數,則可再行與發展商商議。